科技賦能數(shù)字小微，踐行普惠金融發(fā)展——2019中國(guó)小微金融年會(huì)?隆重開幕
2019-07-10
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科技賦能數(shù)字小微，踐行普惠金融發(fā)展——2019中國(guó)小微金融年會(huì)隆重開幕
2019年7月5日，由《貿(mào)易金融》雜志、中國(guó)貿(mào)易金融網(wǎng)、中國(guó)供應(yīng)鏈金融網(wǎng)主辦，北京財(cái)資和供應(yīng)鏈應(yīng)用技術(shù)研究院承辦，中國(guó)建設(shè)銀行、平安銀行、中國(guó)民生銀行、青島銀行、廣州銀行、上海文瀝、法大大等機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略合作，中國(guó)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟、中國(guó)CFO百人論壇作為支持單位的2019中國(guó)小微金融年會(huì)在北京隆重開幕。
近幾年小微企業(yè)的發(fā)展得到了國(guó)家政府部門的高度重視。
各部委紛紛出臺(tái)政策支持小微企業(yè)的發(fā)展。今年3月13日，銀保監(jiān)會(huì)還下發(fā)了《關(guān)于2019年進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》；4月7日，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院又印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》。
國(guó)家對(duì)于小微企業(yè)的扶持和政策利好幾乎沒有斷過。
普惠金融已經(jīng)上升到一種國(guó)家高度和全社會(huì)的責(zé)任。
但目前，民營(yíng)和中小微企業(yè)融資難、融資貴的問仍然沒有很好解決。
具體而言，一方面經(jīng)濟(jì)下行造成民營(yíng)和中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流收縮，民營(yíng)和中小企業(yè)對(duì)融資現(xiàn)金流的依賴明顯增加；另一方面，經(jīng)濟(jì)下行期，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)偏好降低，民營(yíng)和中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大，獲取融資的難度加大。
科技背景下的小微金融仍有很多值得探討的話題。
正是在這種背景下，2019年中國(guó)小微金融年會(huì)召開了。
本次會(huì)議具有落地化、高端化和專業(yè)化特點(diǎn)。邀請(qǐng)銀行系、非銀行機(jī)構(gòu)、政府領(lǐng)導(dǎo)、科技巨頭、三方頭部企業(yè)等公司創(chuàng)始人、部分領(lǐng)導(dǎo)到場(chǎng)；除了50+大咖及學(xué)術(shù)嘉賓的鼎力支持，對(duì)科技賦能小微金融與惠普金融等話題展開現(xiàn)場(chǎng)討論，300+參會(huì)嘉賓，共同獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。
權(quán)威專家精彩致辭
會(huì)議開始，由北京財(cái)資和供應(yīng)鏈應(yīng)用技術(shù)研究院執(zhí)行院長(zhǎng) 中國(guó)貿(mào)易金融網(wǎng)總編輯 中國(guó)交易銀行50人論壇總干事張志強(qiáng)發(fā)表精彩致辭。
張志強(qiáng)
張志強(qiáng)表示，近年來，小微企業(yè)的發(fā)展得到了國(guó)家的高度重視。各部委多部門，綜合施策，減免稅收、擴(kuò)大資金支持路徑、改善小微營(yíng)商環(huán)境。目的就是解決小微問題。
縱觀歷史，很多偉大的革新都源自小公司，比如阿里、騰訊、蘋果……，這些今天的巨無霸，沒有哪個(gè)不是從四處融資，從一個(gè)小小的企業(yè)，不斷創(chuàng)新、克服障礙、逐步成為世界級(jí)的大公司。
他還說到，希望能在供應(yīng)鏈金融、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的場(chǎng)景下，小微能抱團(tuán)成為大“V”，充分發(fā)揮自己在行業(yè)中的作用，利用科技、依托平臺(tái)，獲得經(jīng)營(yíng)和成長(zhǎng)的資金。
接下來由全國(guó)社?；鹄硎聲?huì)前副理事長(zhǎng) 中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)母基金委員會(huì)主席王忠民致辭。
王忠民
他在致辭中表示，把數(shù)字化時(shí)代看作三個(gè)維度當(dāng)中的典型的，和其他產(chǎn)業(yè)時(shí)代的迥異特點(diǎn)。
第一，原代碼的開源。原代碼開源一個(gè)基礎(chǔ)的邏輯是免費(fèi)通用；第二，云計(jì)算。其在C2端已經(jīng)成就了Saas、paas等，通過云存儲(chǔ)以及數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)完全提供了所有C2端自帶結(jié)構(gòu)的數(shù)據(jù)化的云端的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)存儲(chǔ)。
在這個(gè)時(shí)代 ，零基礎(chǔ)設(shè)施，邊際成本無限趨近于零?，F(xiàn)在數(shù)字化的時(shí)代云平臺(tái)滿足了所有基礎(chǔ)背后的東西，所有的東西變?yōu)榉?wù)，只要上到這個(gè)平臺(tái)中用最好的搜索和最好的思想去集成一個(gè)頭部場(chǎng)景，替代了現(xiàn)在所有的非數(shù)字化場(chǎng)景，做到 了 最小的創(chuàng)新。
之后由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)三部主任楊彬致辭
楊彬
楊彬分享了借助金融科技助力普惠金融發(fā)展過程中的一些個(gè)人看法。
他認(rèn)為，金融支持是激發(fā)小微企業(yè)活力，助力小微企業(yè)壯大重要力量。
第一，要始終堅(jiān)守金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心。對(duì)于金融行業(yè)來說毫無疑問，初心和使命就是服務(wù)好實(shí)體企業(yè)。
第二，金融服務(wù)小微企業(yè)需要關(guān)注的幾個(gè)問題。
首先，避免將金融服務(wù)小微企業(yè)泛化，無論科技賦能小微企業(yè)所依托的技術(shù)手段如何先進(jìn)，其服務(wù)的對(duì)象依然是小微企業(yè)，其核心的原則依然是成本的可負(fù)擔(dān)和商業(yè)的可持續(xù)。其次，避免技術(shù)帶來新的數(shù)字鴻溝。最后，要避免過度采集和濫用數(shù)據(jù)。
第三，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融助力小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要手段。
“中國(guó)小微企業(yè)最信賴的金融服務(wù)商”揭曉
接下來，會(huì)議進(jìn)入到 “中國(guó)小微企業(yè)最信賴的金融服務(wù)商”頒獎(jiǎng)典禮環(huán)節(jié)。由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)三部主任楊彬先生、本次年會(huì)組委會(huì)張志強(qiáng)先生為獲獎(jiǎng)單位頒獎(jiǎng)。
獲得最佳小微金融銀行獎(jiǎng)的是：中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司、平安銀行股份有限公司。
獲得最佳小微金融行業(yè)品牌的是：北京銀行股份有限公司。
獲得小微金融創(chuàng)新銀行的是：廣州銀行股份有限公司。
獲得最佳小微金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)的是：青島銀行股份有限公司。
獲得最佳小微金融科技平臺(tái)的是：京東數(shù)字科技控股有限公司、上海指旺信息科技有限公司。
獲得本次最佳小微金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的是：天津銀行股份有限公司和中金支付有限公司。
榮獲本次最佳小微企業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)的是：上海文瀝信息技術(shù)有限公司。
行業(yè)精英發(fā)表主題演講
在主題演講階段，來自業(yè)內(nèi)實(shí)務(wù)企業(yè)家和金融專家發(fā)表了精彩的演講。
首先是，中國(guó)建設(shè)銀行總行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理李曉芳以“應(yīng)用金融科技，助力小微企業(yè)”為主題發(fā)表了精彩演講。
中國(guó)建設(shè)銀行總行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理李曉芳
李曉芳 說到，供應(yīng)鏈 創(chuàng)新模式是數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)、平臺(tái)經(jīng)營(yíng) 、 鏈?zhǔn)?經(jīng)營(yíng)及 板塊經(jīng)營(yíng) 。
第一，運(yùn)用好數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)，對(duì)于整個(gè)小微經(jīng)營(yíng)是非常有好處的。
第二， 實(shí)際上普惠的客群，銀行同業(yè)、政府 、 核心企業(yè) 、 第三方搭建的都是平臺(tái)，不同的數(shù)據(jù)進(jìn)來，將智慧城市、鄉(xiāng)村 里面 的政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、客群集合在一起 。
第三， 上下游可以連通，從一層客戶到最后供應(yīng)鏈可以穿透到五六層，不是一蹴而就，每一層關(guān)系鏈幾乎是金字塔式的放大。
第四， 板塊優(yōu)勢(shì)。普惠金融包含四大板塊，也就是小微、雙創(chuàng)、涉農(nóng)、扶貧，相應(yīng) 的 完善了產(chǎn)品包括小微 放貸、 科技金融、供應(yīng)鏈金融 及 裕農(nóng)通，最終讓客戶體驗(yàn)一分鐘、一站式、一家輕，達(dá)到三個(gè) “ 一 ” 的效果。
上海文瀝CEO、中國(guó)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟副理事長(zhǎng)單位鐘勝九
鐘勝九表示， 在 服務(wù)核心企業(yè)的經(jīng)銷商群體中，發(fā)現(xiàn)最核心的問題是企業(yè)缺乏資金 ， 例如 ， 上游廠商現(xiàn)款現(xiàn)貨，最主要的是 其 營(yíng)銷大部分采用賬期賒銷，尤其是終端賬期越來越長(zhǎng)。
小微企業(yè) 、 中小企業(yè)賒銷貿(mào)易基本占比是90%，其中82%的企業(yè)受到貨款拖欠的影響 。
真正的供應(yīng)鏈金融和鏈?zhǔn)叫∥⑹?優(yōu)化 整個(gè)價(jià)值鏈上現(xiàn)金流問題 ， 幫助所有經(jīng)銷商做到縮短賒銷回款的時(shí)間，從原來的月結(jié)，現(xiàn)在變?yōu)?2.6天，整個(gè)的現(xiàn)金流的加速效果非常明顯。
供應(yīng)鏈金融的發(fā)展方向 ，就是消費(fèi)金融化，強(qiáng)調(diào)更多在線化的鏈?zhǔn)叫∥⒔鹑凇?/span>
北京銀行小企業(yè)事業(yè)部總經(jīng)理徐毛毛
她以 “專注小微企業(yè)服務(wù)、打造特色金融品牌”為主題，
總結(jié)了小微金融業(yè)務(wù)六個(gè)方面的聚焦：
第一，聚焦頂層設(shè)計(jì)。北京銀行在總行成立小企業(yè)事業(yè)部，在分、支行成立小企業(yè)部或小微專業(yè)團(tuán)隊(duì)，推動(dòng)全行小微業(yè)務(wù)發(fā)展。
第二，聚焦首貸。北京銀行首貸客戶占到全行客戶將近30%，在三年內(nèi)首貸客戶占比達(dá)到了三分之一。 第三，聚焦民營(yíng)。北京工商聯(lián)評(píng)選了2018年的北京民營(yíng)企業(yè)百?gòu)?qiáng)名單，北京銀行客戶占比達(dá)到63%，支持了很多像曠世科技、小米等獨(dú)角獸的企業(yè)，累計(jì)服務(wù)客戶超過十萬(wàn)家。
第四，聚焦特色。北京銀行一開始就定位要做有特色的小微金融服務(wù)，所以我們重要的兩個(gè)特色，一個(gè)是科技，一個(gè)是文化。尤其作為最早樹立文化金融旗幟的商業(yè)銀行之一，北京銀行在支持文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展上進(jìn)行了大量有益的探索和實(shí)踐。截至2018年末，北京銀行累計(jì)為6500余戶文創(chuàng)客戶提供貸款超2500億元，市場(chǎng)份額始終位居北京市首位。總結(jié)十余年文化金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，一是搶占制高點(diǎn)，二是形成服務(wù)網(wǎng)，三是緊跟領(lǐng)路人，做文化圈的金融人，做金融圈的文化人。
第五，聚焦產(chǎn)品。北京銀行積極擁抱金融科技，目前引進(jìn)了很多像稅務(wù)的發(fā)票、工商司法、反欺詐等的一些大數(shù)據(jù)，上線了“京管+”，是給小微企業(yè)服務(wù)的手機(jī)銀行APP，在這里面有結(jié)算服務(wù)、有辦公管理、另外還有一個(gè)板塊就是叫做“我要借款”，能夠精準(zhǔn)的給客戶一個(gè)預(yù)審批的額度。
第六，聚焦模式創(chuàng)新。北京銀行注重特色支行與專營(yíng)支行的模式打造，其中建立了50家特色支行，包括小微特色、科技特色和文化特色支行，重點(diǎn)推動(dòng)科技、文化特色業(yè)務(wù)發(fā)展。另外，還成立了2家文創(chuàng)專營(yíng)支行。
平安銀行總行普惠金融事業(yè)部總裁王瑞
王瑞 發(fā)表了以“談金融的科技——風(fēng)控邏輯新思考”為主題發(fā)表了演講。
他認(rèn)為， 銀行業(yè)最頂尖的科技是風(fēng)控技術(shù)。在全球范圍內(nèi)銀行的風(fēng)控技術(shù)其實(shí)一直是基于簡(jiǎn)單兩條邏輯：
一方面是 人有信。首先是個(gè)人信用 ，其次是企業(yè)信用，看企業(yè)信用時(shí)， 通常是看 是否有 審計(jì) 的 財(cái)報(bào)、三表，基于信用產(chǎn)生的信貸記錄 ；另一方面，是 物有值。 資產(chǎn)、 抵押物 、 應(yīng)收帳款的價(jià)值而產(chǎn)生的貸款邏輯。
銀行里面說到風(fēng)控，重在 “ 控 ” 字 ， 要有資金閉環(huán)，強(qiáng)制監(jiān)管 。行業(yè)里面說風(fēng)險(xiǎn)前置，是真正把風(fēng)險(xiǎn)管理放到產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，銀行把自己的能力輸出給產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)獲得收益，這是真正的第一道風(fēng)控。
中國(guó)民生銀行中小企業(yè)金融部總經(jīng)理李文華
李文華以 “中小企業(yè)民生工程?企業(yè)創(chuàng)新”為主題 發(fā) 表了精彩演講。
他表示，民生銀行綜合方案分為四類：一類是攜手計(jì)劃，其主要是基礎(chǔ)服務(wù)，涉及到賬戶、結(jié)算、現(xiàn)金管理等等一些低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)；
二類是授信類，是生根計(jì)劃，把整個(gè)產(chǎn)品進(jìn)行打包；
三類是共贏計(jì)劃，其實(shí)是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈，有四百多個(gè)供應(yīng)鏈項(xiàng)目，涉及到政采平臺(tái)、核心企業(yè)、供應(yīng)商等；
四類是螢火計(jì)劃，針對(duì)科技企業(yè)股權(quán)投資，通常所說投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)。在高科技企業(yè)庫(kù)群中挑選了九大行業(yè)，八個(gè)是科技行業(yè)的，一個(gè)是服務(wù)行業(yè)的，挑選的這些優(yōu)質(zhì)企業(yè)進(jìn)入我行股權(quán)服務(wù)的序列。
他還表示， 不僅要服務(wù)企業(yè)， 實(shí)際上還要更多關(guān)注企業(yè)家 ， 一定要把企業(yè)家納入到服務(wù)的核心視野中來 。因此，成立了 民生企業(yè)家園 ， 為企業(yè)提供商務(wù)交流平臺(tái) 。
圓桌論道
精彩的演講過后，大會(huì)進(jìn)入圓桌 論道 環(huán)節(jié)。
第一場(chǎng)圓桌對(duì)話的主題為“普惠金融時(shí)代，小微金融的創(chuàng)新與共榮”
這一場(chǎng)圓桌論道的嘉賓有蘇寧金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言、廣州銀行普惠金融部總經(jīng)理助理李瓊芬、渤海銀行石家莊分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理王亞彬、高燈科技分公司CFO兼稅務(wù)總監(jiān)霍燕鋒。
在北京財(cái)資和供應(yīng)鏈應(yīng)用技術(shù)研究院研究總監(jiān)任文心的主持下，圍繞“經(jīng)濟(jì)下行背景下小微金融發(fā)展之新思路、新格局”、“新常態(tài)下的小微金融與普惠金融發(fā)展之路”、“聚焦中小企業(yè)發(fā)展，探尋小微金融創(chuàng)新之路”、“多重利好政策下，為何小微企業(yè)依舊融資難、貴”、“如何看待小微金融12萬(wàn)億的市場(chǎng)缺口，以及6.2%的小微貸款不良率”等話題為我們呈現(xiàn)了精彩紛呈的思想盛宴。
第二場(chǎng)圓桌論壇的主題為“金融科技重塑小微金融’智’變與普惠金融推進(jìn)”
參與這場(chǎng)圓桌論壇的嘉賓有，平安銀行總行普惠金融事業(yè)部總裁王瑞，深圳前海大數(shù)金融服務(wù)有限公司助理總裁姚立寶，北京貴銀供應(yīng)鏈管理有限公司副總張海，北京道口貸科技有限公司品牌市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人、中國(guó)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟理事單位張光輝。
在《貿(mào)易金融》雜志編輯部主任王鳳君的主持下，就“科技賦能小微金融，為小微金融帶來的變化”、“科技如何嫁接供應(yīng)鏈金融，圍繞核心企業(yè)做好風(fēng)控”、“數(shù)字化背景下普惠金融發(fā)展的難點(diǎn)及解決方案”、“打破科技壁壘，為小微金融服務(wù)提供可實(shí)行路徑”、“科技助力小微金融的發(fā)展前景”等話題進(jìn)行了充分討論。
飛鳥創(chuàng)意公關(guān)活動(dòng)策劃公司，總部設(shè)立于北京CBD，為全國(guó)千余家企事業(yè)單位提供活動(dòng)策劃執(zhí)行一站式服務(wù)的金牌服務(wù)商。承辦活動(dòng)類型包括：企業(yè)年會(huì)策劃、會(huì)議策劃、啟動(dòng)儀式策劃、高峰論壇策劃、北京發(fā)布會(huì)策劃、周年慶典策劃等。服務(wù)項(xiàng)目：場(chǎng)地推薦、活動(dòng)策劃、視覺設(shè)計(jì)、北京舞美搭建、燈光音響、禮儀人員、活動(dòng)執(zhí)行、攝影攝像、同聲傳譯、演藝節(jié)目、明星經(jīng)紀(jì)等。
北京飛鳥創(chuàng)意文化傳媒有限公司
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